No empezamos por un producto. Empezamos por una pregunta: cuánto quieres recibir al mes cuando dejes de trabajar. De ahí trabajamos hacia atrás hasta la aportación de hoy.
Una estrategia de acumulación patrimonial de largo plazo orientada al retiro. No se trata sólo de juntar aportaciones: se trata de mantener un capital invertido durante años para aprovechar el crecimiento compuesto, diversificar y, cuando corresponde, usar un tratamiento fiscal favorable.
Aportaciones periódicas con cargo programado. El ahorro deja de depender de la voluntad de cada mes y se vuelve disciplina.
Plazos de 10 a 25 años. El tiempo permite que los rendimientos se reinviertan y que el interés compuesto haga su trabajo.
19 portafolios en pesos, dólares y euros: conservador, balanceado, dinámico y dedicados. Traspasos sin costo una vez al mes.
Tres rutas posibles (artículos 93, 151 y 185 de la LISR). Se elige la que corresponde a tu situación y se valida contra la ley vigente.
No estamos hablando solamente de ahorrar 2,000 pesos al mes; estamos construyendo el patrimonio que vas a necesitar cuando dejes de trabajar.
Mueve la aportación y el plazo. Compara lo que aportas contra lo que el tiempo puede construir, y mira qué pasa si empiezas cinco años después.
Escenarios ilustrativos para dimensionar el efecto del tiempo. No son rendimientos garantizados ni una propuesta contractual: la cifra real depende del portafolio, del plazo, de los cargos y del mercado, y se calcula en una propuesta formal.
Sin contar ningún rendimiento.
El crecimiento compuesto aportaría la diferencia.
Cada aportación de hoy es una decisión sobre la vida que vas a tener cuando ya no tengas que trabajar.
El artículo se elige una vez y no cambia durante la vigencia del plan. Por eso se analiza tu situación fiscal completa antes de decidir, y ningún beneficio se promete sin validar la legislación vigente.
Posible deducción dentro de los límites legales aplicables. Opera bajo una estructura de fideicomiso. Aportación hasta 17,000 pesos mensuales.
Se verifica: límites vigentes, ingresos acumulables y tratamiento del retiro.Tratamiento fiscal distinto al de una aportación deducible, con exención al cumplir requisitos de permanencia. Recursos dentro de las reservas técnicas de Allianz. Aportación hasta 25,000 mensuales.
Se verifica: edad, antigüedad, naturaleza de los recursos y alcance de la exención.Estímulo y diferimiento conforme a requisitos legales. Aportación hasta 12,500 mensuales.
Se verifica: monto aplicable, requisitos y tributación al momento del retiro.Crecimiento: mayor exposición a renta variable.
Transición: se equilibra con renta fija y cobertura.
Preservación: prioridad a la estabilidad.
Retiros, continuación del plan o renta privada.
Reducir el riesgo antes del retiro no es renunciar al crecimiento: es cambiar la prioridad de crecer a conservar.
Plazo, aportación, portafolio y ruta fiscal en una sola decisión bien tomada. Lo demás es constancia.
OptiMaxx Plus no sustituye la pensión del IMSS. Es una herramienta complementaria para construir patrimonio adicional, y así te lo vamos a decir siempre.
Una llamada corta, sin compromiso, para saber cuánto te faltaría para el ingreso que quieres y qué aportación mensual lo cubre.
